Ako vám môžu podvodníci zriadiť pôžičku?

Vaše postupy pri požičiavaní sa zjednodušili, čím vzniklo veľa medzier pre podvodníkov. Centrum finančnej expertízy spoločnosti Roskatchestvo vysvetľuje, či je naozaj možné vziať si pôžičku bez vášho vedomia.

Dostávate SMS a správy o schválených pôžičkách. Čo to znamená a čo s tým robiť?

Takéto zásielky prichádzajú od veľkých bánk aj od pochybných mikrofinančných inštitúcií MFI . Masmédiá pravidelne informujú o tom, že bezohľadné osoby môžu ľahko získať prístup k databáze klientov finančnej inštitúcie a tieto databázy sa stávajú základom pre takéto telefonáty a rozosielanie e-mailov. Správy o tom, že „vám bola schválená určitá výška úveru“, však neznamenajú, že ste si už vzali úver. Môže ísť o bežnú taktiku na nalákanie zákazníkov, ktorá môže byť nepríjemná, ale pravdepodobne nebude predmetom záujmu orgánov činných v trestnom konaní.

Sergej Kuzmenko, hlavný špecialista na testovanie digitálnych produktov v spoločnosti Roskatchestvo:

„Nevedomosť nikdy nezbavuje zodpovednosti, preto sa vyzbrojte vedomosťami a informujte svojich blízkych. Predtým sa na portáli Roskatchestvo objavila séria materiálov o úniku údajov. Už sme vám povedali, ako rozpoznať správy od podvodníkov a chrániť svoj smartfón. Ak počas podozrivých telefonátov preukážete svoju informovanosť a asertivitu, nebudete rušení a votrelci vám nezavolajú späť. Odporúčame tiež bližšie sa pozrieť na novú službu mobilných operátorov – virtuálne číslo. Táto možnosť môže byť vhodná v prípadoch, keď je použitie bežného čísla nežiaduce len z dôvodu zachovania dôvernosti – na registráciu na webových stránkach, fórach, na získanie napríklad aktivačného kódu alebo na žiadosť o zákaznícku kartu v obchode.“.

Môže osoba získať pôžičku so strateným pasom alebo údajmi z pasu??

Čoraz častejšie sa stáva, že banky a peňažné finančné inštitúcie vyplácajú malé sumy pri podaní žiadosti online tzv. zjednodušená identifikácia . Potrebujú na to len údaje z pasu, fotografiu alebo sken pasu.

Takéto informácie vám poskytujeme na prístup k najrôznejším každodenným službám – od klubov zdravia až po telekomunikačných operátorov. To znamená, že podvodníkom stačí únik údajov z pasu pomocou jeho skenu, aby si mohli vziať pôžičku na meno niekoho iného. Kyberzločinci sa často nabúravajú aj do webových stránok spotrebiteľov a dokonca aj do vládnych webových stránok a využívajú tieto informácie na vlastné kriminálne účely.

V prípade malej pôžičky môžu stačiť údaje z pasu a SNILS. Registrácia prebieha bez osobnej prítomnosti. Preto je veľmi dôležité nezverejňovať svoje údaje na sociálnych sieťach, nevypĺňať formuláre na pochybných webových stránkach.

Ešte horšia situácia je, keď človek stratí pas a hneď si neuvedomí, že mu chýba. Ak sa dokument dostane do rúk podvodníkov, môžu si v priebehu jedného dňa zobrať desiatky mikropôžičiek od rôznych inštitúcií.

Nemajú banky a peňažné finančné inštitúcie povinnosť kontrolovať pravosť dokladov a totožnosť?? Mali by a robia to, inak by sa počet podvodných úverov zvýšil tisíckrát. Renomované inštitúcie veľmi dôkladne kontrolujú totožnosť a doklady, ale podvodníci našli medzery:

• Finančné inštitúcie nekontrolujú údaje o zákazníkoch dostatočne dôkladne. PFI a banky si môžu objednať externé overovacie služby, ktoré vykonávajú len povrchné previerky. Niektoré PFI nevykonávajú ďalšie identifikačné kroky a obmedzujú sa na údaje z pasu, čo podvodníci ľahko zneužívajú.

• Podvodníci používajú šikovné spôsoby, ako obísť overovanie. Na identifikáciu a overenie sa môže vyžadovať videokonferencia alebo osobné stretnutie s dlžníkom a napríklad fotografia dlžníka s dokladmi v ruke. Zločinci sa však naučili tieto prekážky obchádzať. S úrovňou dostupnosti špičkových technológií nemá zmysel falšovať fotografie alebo dokonca videá. Na osobné stretnutie však podvodníci buď vyhľadajú podobnú osobu, alebo sa vydávajú za majiteľa dokumentov a sfalšujú jeho podpis.

• Podvodníci lákajú spolupracovníkov na strane finančných inštitúcií. Banky a peňažné finančné inštitúcie považujú požičiavanie peňazí klientom, ktorí ich nikdy nevrátia, za nerentabilné. Bankové inštitúcie sa však zároveň zaujímajú o zisk. Niektorí bezohľadní zamestnanci bánk a PFI majú záujem o osobný finančný zisk. Podvodníci môžu predbežne „spracovať“ nejakú organizáciu na fórach alebo kanáloch TG a hľadať komplica na strane banky, ktorý by bol ochotný schváliť podvodníkom úver. Zamestnanec banky je preto súčasťou.

Stratili ste svoj smartfón. Môže byť na vás vystavená pôžička?

Tieto prípady sú možné, ak je váš smartfón ukradnutý alebo stratený a vy ste nestihli zablokovať kartu SIM. Ak nemáte v bankovej aplikácii nainštalované dostatočné bezpečnostné opatrenia, podvodníci môžu mať čas vziať si prostredníctvom aplikácie pôžičku. Neskôr možno nebudete môcť preukázať, že ste neboli dlžníkom. V podmienkach banky sa uvádza, že banka nezodpovedá za to, ak klient „stratí alebo odovzdá svoj mobilný telefón neoprávneným osobám“. Všetky transakcie autorizované prostredníctvom telefónu sa považujú za vami autorizované.

Aké opatrenia by ste mali prijať, aby ste sa nestali obeťou podvodu?

• Dávajte si pozor na svoj pas. Ak stratíte svoju úverovú správu, mali by ste to okamžite nahlásiť polícii. Ak vám bol odcudzený pas, tým viac. Nebudete musieť platiť pokutu.

• Neposielajte skeny alebo fotografie svojho pasu na podozrivé stránky alebo neznámym používateľom. Ak posielate skeny dokumentov poštou alebo cez messenger, pôvodné správy potom vymažte. V prípade hacknutia vašich účtov sa tak údaje z dokumentov nedostanú k útočníkom.

• Dávajte pozor, aby ste nenechávali fotokópie pasov na viditeľnom mieste.d.

• Nastavenie ďalších vrstiev identifikácie v telefóne a bankovej aplikácii.

• Skontrolujte si svoju úverovú históriu. Môžete to urobiť tak, že požiadate Úrad pre úverovú štatistiku BCI , aby zistil, či sú nejaké pôžičky na vaše meno. Ide o dvojstupňový postup: najprv musíte na oddelení štátnych služieb zistiť, v ktorom úrade sa vaše údaje nachádzajú. Potom musíte podať online žiadosť o úverovú správu už na webovej stránke BCI. Dvakrát ročne to môžete urobiť zadarmo. Za ostatné otázky musíte zaplatiť poplatok.

Igor Pozdňakov, právny poradca oddelenia Roskačevo pre ochranu práv spotrebiteľov:

„S rýchlym rozvojom digitálnych technológií nie je nikto z nás imúnny voči podvodnej činnosti. Preto aj v prípade, že ste nikdy nežiadali o úver, je vhodné pravidelne kontrolovať svoju úverovú históriu – napríklad každých šesť mesiacov našťastie je dvakrát ročne bezplatná . Keď sa stanú nepríjemné udalosti stratíte pas alebo smartfón, na internete sa objaví informácia o masívnom úniku údajov atď. , môžete sa pokúsiť dokázať, že nie ste vlastníkom úverovej správy.p. , je najlepšie požiadať o úverovú správu čo najskôr. Pravidelnou kontrolou svojej úverovej histórie budete môcť včas identifikovať pôžičky alebo pokusy o pôžičky podvodníkov, aby ste mohli minimalizovať negatívne dôsledky.